制造业金融是佛山强大制造业基础孕育的创新型特色产业金融，也是机器人集成创新中心的重点内容。当天，珠江西岸装备制造按揭中心也在南海启动签约，未来将为制造业企业“量身定制”推出融资租赁等金融创新服务，让佛山制造业企业“像老百姓买房一样享受按揭金融服务”，助力其机器人应用及自动化升级。
目前，南海区有融资租赁（金融租赁）企业7家，总注册资本超35亿元，均集中在广东金融高新区，区政府也在制定融资租赁相关扶持办法。随着珠江西岸装备制造按揭中心的成立，南海有望引领新一轮融资租赁机构集聚热潮。
“机器代人”可用融资租赁按揭购买
融资租赁被看作是帮助制造业产业升级的最佳方案之一。企业需要购买机器设备升级，但无力一次性付款，就可以让融资租赁公司来购买，企业只需交30%甚至更低比例的“首付”，定期支付租金，就可以使用这台设备了，若干年后物权再回归到承租人或者出租人。
“融资租赁对制造业企业来说，可以减轻一次性支付压力，利用未来产生的效益，获得设备和融资。同时不增加企业负债，还可以帮助客户做合理的节税安排和合规的会计处理，对企业好处非常大。”国内“融资租赁专业第一人”、中国融资租赁研究院专家指导委员会委员屈延凯介绍，广东很多企业包括佛山美的都曾通过融资租赁的手段获得发展的持续动力。
在南海，已有一批企业开始试水将融资租赁业务纳入产业链条中，基本都集中在广东金融高新区，包括粤科融资租赁、海晟金融租赁、纳新融资租赁、汇银融资租赁、骏辉融资租赁等7家实力机构，其中，海晟金融租赁股份有限公司是佛山首家本土金融租赁公司，于今年7月21日正式挂牌成立，而在整个佛山，融资租赁企业共有20余家。
海晟金融租赁是佛山第一家本土的融资租赁公司，今年7月开业，营业3个月来，已累计支持先进装备制造产业投放17亿元，占项目投放总金额的63%。“为突破商业银行不能通过设备抵押发放贷款的情况，我们通过新设备直接租赁、旧设备售后回租等方式创新，促进了装备制造业转型升级。”海晟金融租赁股份有限公司董事长李宜心说。
广东粤科融资租赁有限公司则是在金融高新区注册的唯一的省级融资租赁公司。其主要业务涉及节能环保、医疗、基础建设、先进装备制造业、船舶运输等五大领域，此前和佛山知名陶瓷企业中窑窑业、中南机械、志高空调等都有业务合作。
“例如和中窑公司去年洽谈了2亿多元资金的合作项目，采用厂商租赁的模式，买中窑的产品租给它的客户，对于中窑来说，解决了销售问题，对于其客户来说，解决了融资问题，实现了双赢。”粤科租赁常务副总经理梁平介绍。
实际上，目前佛山制造“机器换人”转型升级所需的资金投入巨大。佛山市机械装备行业协会常务副会长毛卫东介绍，目前佛山有1.1万多家机械装备企业，融资需求共计超过2100亿元。仅仅在机器人行业，就有整机生产企业3000多家，融资需求达600亿元；下游配套企业超8000家，融资需求则高达1500亿元。
按揭中心给中小企业融到“便宜钱”
为了给南海打造中国（广东）机器人集成创新中心提供金融支撑，近日，珠西装备制造按揭中心在南海揭牌。未来，佛山市机械装备行业协会、佛山海晟金融租赁股份有限公司、广东粤科融资租赁有限公司三方将共建此按揭中心。
其中，机械装备协会负责沟通联系会员单位，了解企业金融服务需求并与金融租赁及融资租赁企业对接；海晟金租负责按照装备制造业需求制订按揭中心建设方案，其他融资租赁公司配合实施。
为何成立按揭中心？佛高区管委会主任、南海区委副书记刘涛根介绍，按揭中心的建立，将对南海区内运用融资租赁的企业给予业务补贴，让企业买机器人可以像买房子一样分期付款，解决购买工业机器人一次性投入过大的问题。
毛卫东也认为，民营企业原始积累有限，要进行大的技术改造，明显力不从心。按揭中心可以通过设备抵押来进行融资，获得资金支持进行改造，投产后缴纳一定的按揭费，循环之下可以不断扩大再生产，从而实现快速发展。
虽然融资租赁有诸多益处，但真正能融到资却并不容易。理论上，融资租赁公司有较多资金来源，除了股东资本金外，还可以通过发债、引入保险资金和资管计划等多种方式，与保险和证券资金进行对接。但现实中，基本只有银行这个渠道，因为多数企业的规模和评级达不到要求。
“银行金融租赁要求很高，若企业需通过设备租赁获得融资，则要求其设备估值达到1亿元以上。”在海晟金融租赁总裁赵国俊看来，对于中小微企业居多的南海而言，因为企业体量小、设备少等因素而造成贷款困难等问题，亟待引入社会资本帮助本土企业实现融资。此外，由于佛山市融资租赁渗透率较低，对比全国数据仍处于发展起步阶段。
据悉，银行对担保、小额贷、融资租赁等类金融行业的评估较为保守，授信额度不高，加上利率偏高，使得融资租赁企业无法融到“便宜钱”，这已是普遍现象。因此，对于一般民营融资租赁企业来说，借不到钱就没法做直接融资租赁，只能做类似中介的通道业务。
不过，通过建设按揭中心，则将在一定程度上突破这个问题，促进更多的中小企业转型升级。按揭中心成立当天，海晟金融还与佛山高新区签订了《支持机器人集成创新中心开展金融租赁合作协议》，未来，海晟金融将安排授信总额100亿元，根据佛山中小企业“机器换人”的实际情况，“量身定制”提供融资租赁服务。
“我们将从融资租赁运营市场、规模细分着手，并针对装备制造业实际情况，设计开展直接租赁、售后回租、厂商联合租赁、分层租赁和产业基金投资联动等新业务，有效解决中小微企业融资难、融资贵的问题。”赵国俊说，除了产品开发外，海晟还将对企业项目审批流程以及成本控制等方面开设绿道。此外，还将通过自身外债额度及资金渠道优势，帮助佛山中小企业拓宽境内外融资渠道和业务领域，提升佛山及南海制造的品牌竞争力。
南海扶持融资租赁政策即将出台
记者梳理发现，珠西装备制造按揭中心背后的两家重点融资租赁公司均有着雄厚的实力，这也意味着其将有更雄厚的融资实力。
例如海晟挂的是“金融租赁”的牌子，带上“金融”两个字，意味着海晟业务范围相比一般融资租赁公司更广，可以从事如吸收非银行同业拆借、进行境外借款等金融机构业务，多渠道的资金来源保证了海晟金租能快速融到钱，融到“便宜钱”，也意味着，佛山企业的租赁成本能够降低。
从公司架构上看，注册资本达20亿元的海晟金租背靠多个资金实力雄厚的股东，最大股东南海农商银行出资8亿元，占比40%；资产总额超千亿元的大型国企广晟公司出资6亿元，占比30%。此外，海晟金租的股东还包括上市佛山企业伊之密、国资南海承业以及本地装备制造业龙头企业“中南机械”。
“银行+国企+上市公司”的组合为海晟提供了一道资金保障，由于资金来源充实，杠杆率会更高，能给企业提供更低融资成本。中南机械董事长许冠就曾给出这样一组数据：“按一般贷款来算，选择金融租赁，利息相比社会借贷要低30%，租赁财务成本能下降20%。”此外，伊之密和中南机械两大装备制造业股东的加盟，将为海晟金租的业务拓展提供专业意见，以降低业务风险。
而另一家合作方粤科融资租赁公司，则是由省粤科金融集团控股、南海政府控股的香港上市公司“中国兴业”参股的融资租赁公司，由于有着国资背景且背靠上市公司，粤科的发展前景也大为可观。
“目前，粤科正与国内多家环保行业上市公司洽谈合作，年底前将组建国内第一家智能环保领域的融资租赁公司，促进珠西装备制造业和环保行业的腾飞。”粤科融资租赁有限公司副总经理缪远华介绍。此外，今年年初粤科还与省航运集团、南沙产业投资公司合资组建了粤科港航融资租赁有限公司，成立之初，便完成了南沙自贸区首单船舶融资租赁出口业务，未来也将帮助佛企链接境外资源，向全球市场拓展。
在大型融资租赁公司的带动下，南海还希望借助珠江西岸装备制造按揭中心的平台作用，集聚更多的融资租赁机构。刘涛根也表示，目前南海正在制定鼓励融资机构发展的相应政策，不久即将出台，随着平台的集聚和政策的带动，未来南海的融资租赁机构有望迎来一个蓬勃发展期。
■聚焦
多数佛企仍习惯传统模式
企业对融资租赁接受度有待提高
对于佛山企业来说，“融资租赁”还是新生事物。海晟金融租赁总裁赵国俊给出了一组数据，截至2016年6月末，国内融资租赁行业注册公司大概6000家，其中金融租赁56家，国内融资租赁渗透率约为8.92%—11.64%。而在发达国家，融资租赁已经成为仅次于银行信贷的第二融资方式，与发达国家融资租赁渗透率高达20%—50%相比，美国工程机械达到60%，我国融资租赁发展较快，但是市场渗透率还有待提高。
而在佛山，目前全市有融资租赁公司20多家，企业规模总量100亿元，全市融资租赁渗透率不到5%，对比全国数据仍处于发展起步阶段。如果比起深圳前海200多家融资租赁企业的数量，这一数据更满足不了佛山千亿的制造业体量。
粤科租赁常务副总经理梁平认为，目前佛山企业对于融资租赁的意识不强，仍习惯于传统的思维，没有认识到财务账款等“虚拟价值”对企业的重要性，“企业对于设备有所有权概念，但是其实最重要的不是所有权，而是在设备使用过程中带来收益”。她表示，融资租赁在很多层面优于银行贷款，可以抵税，能助力金融和产品同步升级，帮助传统制造业走出去开拓国际市场等，“这将颠覆企业固有的商业模式”。
“融资租赁在北京、天津、上海等地发展比较成熟，但珠三角发展缓慢。很多老板不知道融资租赁，还以为是地下钱庄。”被称为国内“融资租赁第一人”、中国融资租赁研究院专家屈延凯表示，发展融资租赁，佛山政府需加强对企业认知培育及做好环境配套。
他认为，如何通过融资租赁，把企业现有资产盘活，支持其信贷和产品升级，意义十分重大。尤其是制造业厂家设立融资租赁公司，设备租出去了以后拉回来还可以继续用。小制造业就吸引第三方金融租赁公司和装备制造业厂家签订战略合作协议。另外，融资租赁还可以按照会计规则的一些游戏，做成表外不增加负债。因为其支付方法十分灵活，不像银行贷款按月偿还，可以旺季多收租金，淡季少收租金。此外还可以帮助客户做很合理的节税安排、合规的会计处理等。
对于目前很多人对融资租赁的认知程度比较低，屈延凯认为：“这是由于一些企业家还是比较短视，同时，还有信息不对称问题，缺乏一个沟通的平台，融资租赁是一个资源配置平台，需要打通上下游产业链，实现资金、设备、技术、人才、资源配置，对接厂家、使用人、资金方、资本市场。”
如何突破以上瓶颈和难点，屈延凯认为融资租赁服务要以客户体验、客户需求为导向，虽然法律规则、会计规则、税收规则是一致的，但交易模式、交易条件是不同的。在操作层面上和传统金融有差异性，融资租赁就是一种金融服务，可以做成融通资金，以及货物链条。
“只要有政策，市场主体就会进来，政府要创造环境。”屈延凯说，除了配套一些奖励政策，还可以在融资租赁的会计知识普及、鼓励融资租赁企业探索设计灵活的租金方式，甚至可以是税前列支等，创造出符合佛山本土需求的融资租赁商业模式。
■案例
佛山首家本土融资租赁公司如何做生意？
创新租赁业务模式为企业提供“整体解决方案”
作为佛山首家本土融资租赁公司，海晟金融租赁今年7月份正式在金融高新区挂牌成立。从两年的筹备期到如今营业三月余，其一直备受社会各界关注。
目前，海晟主要有四类发展业务，装备制造业是其首要发展方向，包括设备的直接租赁和售后回租业务是其重点。海晟金融租赁开业三月来，已累计支持先进装备制造产业投放17亿元，占项目投放总金额的63%。
其次，海晟希望依托优质厂商的上下游企业客户资源，与设备制造厂商开展战略合作，拓展厂商租赁业务。再次，是希望立足于水务、电力、燃气等公用事业及医疗、教育等民生事业，为城市基础设施建设、公用设施建设、能源水电行业等关系民生的行业，为其提供优质金融服务。另外，从内部管理上积极地挖掘、探索委托租赁、联合租赁、转租赁等其他融资租赁产品，为客户提供专业的综合融资租赁服务也是一大拓展点。
“在短期内，海晟金融租赁将立足本地，对接珠江西岸先进装备制造产业带，关注装备制造业园区建设，以设备租赁为中心，并依托股东在相关行业的优势，有侧重地支持中小微和涉农融资租赁业务，同时分散经营风险，有计划地拓展优质综合租赁业务。”海晟金融租赁总裁赵国俊介绍。
在长期战略发展规划方面，海晟金融租赁将走专业化的发展路线，在机器人制造、智能制造、节能环保等高新科技领域打造核心竞争优势，不断创新业务模式，打造分成租赁、联合租赁等特色业务，推进公司多元化发展。
根据佛山的产业特色和企业情况，海晟将如何创新业务模式？据悉，未来综合运用租赁、资管、PE、证券等金融媒介，在合规经营的前提下为客户提供整体解决方案，是该公司的一大运营特色。同时，还将积极引入包括分成租赁、联合租赁、“租赁+政府贴息补助”“租赁+政府引导基金”“租赁+股权”“租赁+财务顾问”、股权模式等多种创新业务模式，运用融资风险补偿、效益分成等金融手段为企业提供灵活的资金支持。
此外，如果企业需进口国外生产的最新设备，海晟金融租赁可利用自身外债额度以及资金渠道优势，取得境外低成本资金，通过直接租赁的模式，直接为国内企业向海外供应商支付设备采购款，并将设备出租给企业使用，企业分期支付租金即可正常使用设备，并可在租赁期末取得设备所有权。
据悉，该模式可有效优化企业融资渠道，降低企业融资成本，对于出口型企业，还可直接以外币支付租金，帮助企业有效规避汇率风险。